Kredyt Hipoteczny dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
Uwarunkowania podatkowo – prawne powodują, że prowadzenie działalności gospodarczej staje się w Polsce coraz bardziej popularne, stanowiąc alternatywę do innych form uzyskiwania dochodu.
Według Głównego Urzędu Statystycznego na koniec marca 2024 roku wpisanych do rejestru było ponad 5 mln firm, a tylko w marcu 2024 zarejestrowano 32,8 tys. nowych podmiotów.
Wiele osób prowadzących własny biznes zastanawia się jakie ma szanse w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Czy prowadząc działalność gospodarczą mogę wnioskować o kredyt hipoteczny? Jak bank będzie oceniał moją zdolność kredytową? Ile czasu muszę prowadzić działalność gospodarczą, aby móc wnioskować o kredyt hipoteczny? Które banki „lubią” działalności gospodarcze?
Czy prowadząc działalność gospodarczą mogę wnioskować o kredyt hipoteczny?
Prowadząc działalność gospodarczą oczywiście możesz wnioskować o kredyt hipoteczny. Tak jak w przypadku każdego kredytu bank podczas analizy kredytowej będzie oceniał Twoją zdolność
kredytową. Inaczej niż w przypadku umów o pracę – gdzie wystarczy przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu z 3 lub 6 lub 12 wraz z potwierdzeniami wpływu wynagrodzenia na konto – bank poprosi o nieco szerszą listę dokumentów, uzależnioną od formy prowadzenia działalności gospodarczej oraz sposobu rozliczania się z Urzędem Skarbowym.
Czy bank udzieli kredytu tylko przy jednoosobowej działalności gospodarczej? Czy możliwe jest wnioskowanie o kredyt przez wspólników spółek?
Oczywiście najpopularniejszą formą prowadzenia działalności gospodarczej jest jednoosobowa działalność gospodarcza i banki akceptują taką formę uzyskiwania dochodu. Nie jest to jedyna forma prowadzenia działalności gospodarczej jaką zaakceptuje bank. Będąc wspólnikiem spółki cywilnej, partnerskiej i jawnej również możemy wnioskować o kredyt hipoteczny. W ocenie zdolności kredytowej bank uwzględni dochód z tej działalności w wysokości odpowiadającej
posiadanym udziałom. Powyższe nie dotyczy spółki z o.o. oraz komandytowej – w tym przypadku banki mają inne podejście.
Jak bank będzie oceniał zdolność kredytową przy działalności gospodarczej?
Bank podczas badania zdolności kredytowej przedsiębiorców rozliczających się formie KPiR będzie analizował książkę przychodów i rozchodów – podsumowanie, a czasami zestawienie
szczegółowe za ostatni miesiąc oraz złożone deklaracje podatkowe. W przypadku, gdy w ramach prowadzenia działalności dokonujemy amortyzacji środków trwałych, warto przedstawić w banku
tabelę amortyzacyjną. Bank będzie analizował wysokość, strukturę przychodów oraz kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. Trzeba pamiętać, że wysokość tych ostatnich ma wpływ
na obniżenie zdolności kredytowej, dlatego planując wnioskowanie o kredyt hipoteczny powinniśmy przemyśleć ograniczenie niektórych wydatków. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku firm rozliczających w formie ryczałtu, gdzie przedsiębiorcy płacą podatek od przychodu, a koszty nie są dokumentowane. Oznacza to, że określenie
faktycznego dochodu kredytobiorcy jest utrudnione. Wówczas analityk kredytowy przyjmie wysokość dochodu jako określony procent od przychodu, w zależności od rodzaju prowadzonej działalności oraz procentowej wysokości odprowadzanego podatku. W zależności od banku będzie to od ok 25% do nawet 80% przychodu.
Ile czasu muszę prowadzić działalność gospodarczą aby móc wnioskować o kredyt hipoteczny?
Aby mieć możliwość wnioskowania o kredyt hipoteczny na podstawie dochodu z działalności gospodarczej w wybranych bankach wystarczy, że prowadzimy ją od 12 miesięcy. W innych bankach wymagany minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej to 24 miesiące. Jeszcze inne wymagają aby ten okres wynosił min. 2 pełne lata obrotowe. Na wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej ma również wpływ kwota wnioskowanego kredytu. Od powyższych reguł są wyjątki. Jednym z nich jest możliwość złożenia wniosku o kredyt hipoteczny nawet jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy. Dotyczy to
tzw. umów B2B. W tym wypadku wymagany okres prowadzenia działalności to 6 miesięcy, a niekiedy nawet krócej, jeśli byłeś wcześniej związany z tym pracodawcą umową o pracę.
Podsumowując, wszystkie banki akceptują dochód z działalności gospodarczej przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że nie wszystkie banki preferują ten typ klienta – w jednym banku będziesz miał dużo lepszą zdolność kredytową niż w
innym. Osoby prowadzące działalność gospodarczą chcące nabyć wymarzone mieszkanie muszą zmierzyć się z szeregiem dodatkowych wymogów, a procedury bankowe w tym zakresie bywają bardzo zróżnicowane. Dlatego pomoc doświadczonego eksperta kredytowego mającego wiedzę, które banki preferują ten typ osiąganego dochodu będzie dla Ciebie nieocenioną pomocą w uzyskaniu kredytu.
Zadzwoń/napisz i umów się na bezpłatne spotkanie.
Tel: + 48 795 470 915
Mail: mariusz@piotrowskifinanse.pl
Mariusz Piotrowski
Jestem absolwentem Uniwersytetu Warszawskiego, gdzie studiowałem Bankowość, Ubezpieczenia i Finanse Publiczne na Wydziale Zarządzania. Zawodowo od 18 lat jestem związany z bankowością. Doświadczenie w tej branży miałem okazję zdobywać m.in. w Banku Handlowym (Citibank), Fortis Banku oraz BNP Paribas. Od wielu lat skutecznie pomagam moim Klientom uzyskać niezbędne im finansowanie w postaci kredytów hipotecznych, gotówkowych, konsolidacyjnych.
Mariusz Piotrowski
Jestem absolwentem Uniwersytetu Warszawskiego, gdzie studiowałem Bankowość, Ubezpieczenia i Finanse Publiczne na Wydziale Zarządzania. Zawodowo od 18 lat jestem związany z bankowością. Doświadczenie w tej branży miałem okazję zdobywać m.in. w Banku Handlowym (Citibank), Fortis Banku oraz BNP Paribas. Od wielu lat skutecznie pomagam moim Klientom uzyskać niezbędne im finansowanie w postaci kredytów hipotecznych, gotówkowych, konsolidacyjnych.Jestem absolwentem Uniwersytetu Warszawskiego, gdzie studiowałem Bankowość, Ubezpieczenia i Finanse Publiczne na Wydziale Zarządzania. Zawodowo od 18 lat jestem związany z bankowością. Doświadczenie w tej branży miałem okazję zdobywać m.in. w Banku Handlowym (Citibank), Fortis Banku oraz BNP Paribas. Od wielu lat skutecznie pomagam moim Klientom uzyskać niezbędne im finansowanie w postaci kredytów hipotecznych, gotówkowych, konsolidacyjnych.